Alexander Pohly

Um einen individuellen Finanzplan für Dein Projekt zu erstellen, musst Du einige Dinge beachten bzw. berücksichtigen. Die folgende Auflistung soll Dir dabei helfen:

• Verschaffe Dir zuerst einen Gesamtüberblick (Einkommen, Ausgaben, Schulden, Vermögenswerte).
• Plane ein finanzielles Ziel, wie z.B. der Kauf Deiner ersten Wohnung oder den mehrwöchigen Urlaub.
• Erstelle das Budget für Dein Projekt anhand Deiner Einnahmen und Ausgaben. Wichtig dabei: Schau darauf, dass Deine Ausgaben das Budget nicht sprengen. Und berücksichtige eventuelle unvorhergesehene Ausgaben.
• Plane voraus, wie Du Dein Geld anlegen möchtest, damit du Dir ein Vermögen aufbauen kannst.
• Überprüfe auch Deine Versicherungen, damit Du „safe“ bist.
• Und last but not least: Überprüfe Deinen Finanzplan regelmäßig. So kannst Du sicherstellen, dass Du langfristig Deine Ziele erreichen kannst.

Um Dein Vermögen vor der Inflation – der Preissteigerung für Güter und Dienstleistungen und dem damit einhergenden Wertverlust des Geldes – zu schützen, stehen Dir mehrere Möglichkeiten zur Verfügung:

• Investiere Dein Geld frühzeitig in Sachwerte wie Rohstoffe, Edelmetalle oder auch Immobilien. Der Vorteil liegt darin, dass diese Sachwerte auch während einer Inflation relativ hohe Werte erzielen können.
• Achte darauf, dass Du genügend Rücklagen hast, falls es doch dazu kommen sollte, dass auch die oben genannten Sachwerte an Wert verlieren.
• Investiere in Aktien von Unternehmen, die in Zeiten der Inflation dazu beitragen könnten, höhere Preise durchzusetzen.
• Lege Dein Geld in möglichst vielen unterschiedlichsten Anlageklassen an. Dazu zählen neben den oben erwähnten Aktien auch verzinste Anlagen wie Renten und auch Immobilien. Damit kannst Du das Risiko von Verlusten und damit auch Dein Vermögen schützen.

Da es in diesem Fall auf die individuellen Wünsche und Ziele ankommt – sei es der Urlaub, das Auto, ein Eigenheim, die Pension – und auch die Risikoklasse eine große Rolle spielt, lautet hier der beste Ratschlag: Vereinbare am besten gleich einen Termin mit Deinem Finanzberater und informiere Dich über die Möglichkeiten.

Du kannst in diesem Fall selbst mit Deiner kreditgebenden Bank Kontakt aufnehmen und bereits im Vorfeld alle Möglichkeiten abklären. Allerdings macht es auf jeden Fall Sinn, auf Deinen Finanzcoach zurückzugreifen, der mit Kreditverträgen viel Erfahrung hat und Dir deshalb beratend zur Seite stehen kann.

Dein Einkommen, Deine Zahlungsfähigkeit, der Preis Deiner Traumimmobilie, die Höhe des Eigenkapitals und nicht zuletzt auch Dein Alter spielen eine wichtige Rolle für die Auswahl der besten Finanzierungsmöglichkeit. Um überhaupt eine Finanzierung für dein Projekt zu bekommen, solltest Du auf jeden Fall zuallererst Deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben überblicken, um daraus ein mögliches Budget zu ermitteln. Im Anschluss kannst Du Dich dann zu den verschiedenen Finanzierungsoptionen schlau machen: ob Immobilienfinanzierung mit Fixzinskrediten, variable Bauspardarlehen oder Kredite – es gibt viele Möglichkeiten, die Finanzierung des Eigenheims zu gestalten. Die Beratung durch einen Experten – konkret durch Deinen Finanzcoach – bringt sicherlich „Licht ins Dunkel der Finanzierungsmöglichkeiten“ und wäre in diesem Fall ein schlauer Schritt.

Neben dem Preis – definitiv ein Hauptentscheidungskriterium für den Immobilienkauf – spielen auch folgende Faktoren eine Rolle, und die solltest Du unbedingt folgende Fragen mit JA beantworten können:

• Entspricht die Lage Deiner Immobilie Deinen individuellen Bedürfnissen (in der Nähe der Schule Deiner Kinder, nicht unweit Deiner Arbeitsstelle, gut erreichbar mit öffentlichen Verkehrsmitteln, genügend Einkaufsmöglichkeiten in der Umgebung, ...)?
• Passt die Größe und der Grundriss der Immobilie zu Deinen Plänen?
• Hast Du Dir von einem unabhängigen Gutachter oder Bausachverständigen den Zustand Deiner Immobilie bestätigen lassen und etwaige Mängel oder Schäden aufgedeckt?
• Entspricht die Immobilie den aktuellen Standards für Energieeffizienz?
• Hast Du den Preis Deiner Wunschimmobilie mit ähnlichen Objekten verglichen?
• Weißt Du, wie Du Deine Immobilie finanzieren wirst und hast Du dabei auch berücksichtigt, dass weitere Kosten (Reparaturen, Instandhaltungen und sonstige Nebenkosten) anfallen können?
• Sind alle notwendigen Dokumente für die Immobilie vorhanden und auf Richtigkeit geprüft und bewegt sich alles innerhalb der gesetzlichen Rahmenbedingungen?

Wenn Du einen gut vernetzten Partner an Deiner Seite benötigst, der dir in der Beantwortung der obigen Fragen zur Seite stehen kann, dann wende Dich an Deinen Vermögensberater/Finanzcoach.

Ruhestand ist nicht gleich Ruhestand. Wo die einen den Ruhestand wortwörtlich nehmen, um vor allem Zeit mit der Familie verbringen zu können, lassen sich die anderen auf neue – oft finanziell belastende – Abenteuer ein, sei es die große Weltreise, die immer schon auf dem Plan stand oder das geliebte Hobby, das man in der Rente in vollen Zügen ausleben möchte.  

Deshalb der Tipp: Bestimme zuerst Deine Ziele für Deine Zukunft. Danach kannst Du, darauf basierend, Deine Ausgaben dafür schätzen (unter Berücksichtigung der Inflation) um dann in einem weiteren Schritt mit Deinem Finanzcoach Deinen individuellen Altersvorsorgeplan auszuarbeiten.

In Österreich gibt es „Drei-Säulen-Modell“ der Altersvorsorge: die gesetzliche Altersvorsorge, die betriebliche Altersvorsorge und die private Vorsorge. Für letzteres empfiehlt es sich, dein eigenen Finanzcoach zu Rate zu ziehen, damit die ideale Vorsorgemöglichkeit für Dich und Deine aktuelle finanzielle Situation gefunden werden kann.

Deine individuelle Lebenssituation bestimmt die Auswahl der perfekten Versicherung. Dafür musst Du zuallererst Deinen eigenen „Versicherungsbedarf“ ermitteln. Damit Du auch wirklich mit der idealen Lösung aus dem Versicherungsdschungel auftauchst, ist es auch hier ratsam, Deinen Finanzcoach mit ins Boot zu holen. Du sagst ihm, was Du brauchst, und er zeigt Dir, was dazu passt.

Weil Dein Alter, Deine aktuellen finanziellen Möglichkeiten aber auch Deine finanziellen Ziele sowie Deine Risikobereitschaft zu den bestimmenden Faktoren gehören, bist Du auch hier gut beraten, Deinen Vermögensberater zu konsultieren. Er hat den Überblick und hilft Dir dabei, die ideale Lebensversicherung für Dich zu finden.

Weil es so viele unterschiedliche Sparprodukte gibt (z.B. Sparkonto, Sparbuch, Depot) und grundlegende Dinge wie Dein persönliches Sparziel, der Zeithorizont und auch Deine Risikotoleranz die richtige Auswahl bestimmen, bist Du am besten beraten, wenn Du Dir von Deinem Finanzcoach helfen lässt.

Bei der Auswahl zwischen Sparbuch, Sparkonto und Depot liegt das Augenmerk vor allem auf dem Zeithorizont des Endziels: Langfristig oder kurzfristig– was darf‘s denn sein?

Für kurzfristige Sparziele eignet sich vor allem das Sparbuch, hier ist die Verzinsung allerdings meist niedrig. Auch das Sparkonto ist für kurz- bis mittelfristige Sparziele geeignet und wird mittlerweile meist „online“ angeboten.

Wer ein langfristiges Sparziel verfolgt, sollte sich ein Depot zulegen. Dabei handelt es sich um ein Anlagekonto, mit dem Wertpapiere wie Aktien, anleihen und Investmentfonds gekauft und gehalten werden können. Depots bieten in der Regel höhere Renditen als Sparbücher und -konten, sind allerdings auch mit höheren Risiken verbunden.

Du als Anleger solltest im Vorfeld Deine individuellen Bedürfnisse und Risikotoleranzen prüfen, bevor Du Dich für eine der oben genannten Optionen entscheidest.

Bausparverträge eignen sich – wie der Name schon sagt – hervorragend für (zukünftige) Immobilienbesitzer. Einer Laufzeit von 6 Jahren garantiert eine recht schnelle Verfügbarkeit des Angesparten und ist somit planmäßig einsetzbar. Wichtig ist allerdings zu beachten, dass zusätzliche Gebühren und Kosten (wie z.B. Abschlussgebühren, Kontoführungsgebühren) mit einem Bausparvertrag verbunden sind.

Neben dem klassischen Sparbuch oder Bausparvertrag besteht auch die Möglichkeit, über einen Investmentfonds in verschiedene Wertpapiere zu investieren. Vorteil: höhere Renditen. Nachteil: höheres Risiko als bei einem Sparbuch oder Bausparvertrag.

Damit Du auf der sicheren Seite bist, musst Du unbedingt im Vorfeld auf Basis Deiner Risikobereitschaft, Deines Ziels und Deiner aktuellen finanziellen Situation die verschiedenen Optionen bewerten, um schlussendlich die für Dich beste Anlageform zu wählen.

Auch hier gibt es zahlreiche Optionen für die finanzielle Vorsorge betreffend der Zukunft Deiner Kinder. Um die besten Möglichkeiten auszuloten, kontaktiere Deinen Finanzcoach – er hat das Fachwissen und auch die besten Tipps und Strategien für die finanzielle Unterstützung Deines Nachwuchses auf Lager.

Die gängigsten Optionen, um für Deine Kinder Vermögen aufzubauen und für ihre Zukunft vorzusorgen sind das Sparkonto oder ein Investmentfonds. Welche Option für Dich ideal ist, hängt wie immer mit Deinen individuellen Bedürfnissen, Möglichkeiten und Zielen ab. Dein Vermögensberater ist hier die richtige Ansprechperson und erarbeitet mit Dir die beste Lösung für die Zukunftsvorsorge für Deine Kinder.

Ein Vergleich von Kreditangeboten umfasst neben der Berücksichtigung der jeweiligen Vertragsbedingungen auch die Erfassung von möglichen Gebühren und vorzeitigen sowie den Zinssatz, mögliche Sondertilgungen, Laufzeit und Ratenhöhe.

Für einen objektiven Kreditvergleich ist der beste Rat, sich an den persönlichen Finanzcoach/Vermögensberater zu wenden. Er kennt Deine finanzielle Situation und weiß so am besten einzuschätzen, welches Kreditangebot zu Dir passt.

Die Komplexität von Kreditverträgen kann für den Laien schwer durchschaubar sein – hier ist es wichtig, nicht nur auf die Konditionen zu achten, sondern auch auf mögliche Gebühren bei frühzeitiger Tilgung, Laufzeiten, etc. Deshalb bist Du auf jeden Fall gut beraten, wenn Du Dir professionelle Hilfe von Deinem Finanzcoach holst.